在疫情间,随着我们的工作生活远程化,消费者减少实体支付,开始大规模接受电子无接触支付,因此也推动了大众对新型数字银行的接受,Plaid的调查显示相比疫情前使用金融科技进行理财的人数有59%的增长,56%的调查者正因为使用了这些数字服务,他们才度过了疫情间的经济危机。 在这之中,新型数字银行对缓解通货膨胀带来的压力起到了重要作用,它们不仅借由科技手段简化了信用、支付和储蓄等多年来尚未被数字化的金融服务,更用低门槛的方式帮消费者节省日常开销。 像是美国估值最高的挑战者银行Chime就以创造出了新的银行业务模式迅速走红,它不依赖于手续费或从用户的不幸和错误中牟利,它的借记卡、支出账户和储蓄账户完全免费,没有最低余额要求、手续费、月租费、ATM交易费,不存在透支情况因此也就不收取相应的费用;同时还为用户开通了工资提前到账、部分工资自动存入储蓄账户、银行透支替代方案Spot Me、帮助用户提升信用记录的借记卡性质信用卡Credit Builder Card等功能,上面提到的Acorns所做的四舍五入储蓄功能Chime也在做,Chime在去年8月刚完成了由Sequoia Capital Global Equities领投的7.5亿美元,估值约为400亿美元。 图片来源:Chime 想做金融界Patagonia的Varo是第一家获得美国货币监理署(OCC)颁发的国民银行牌照(National Bank Charter)的美国新式银行,同时也获得了联邦存款保险公司(FDIC)的审批。 它的愿景是成为当代美国消费者钟爱的全数字化且具社会使命的新式数字银行,主要金融账户无需最低余额可开户,不收取月费,储蓄账户利息较高,同时还有一系列科技赋能的功能,比如Varo Advance信用卡 - 让用户能够迅速获得约100美元左右的现金救急和众多返现折扣,以及Varo Believe - 一个能帮助用户能够很快建立起优秀信用记录的项目,押金灵活,不收手续费,目前用户数已经突破400万。 Varo在去年9月完成了由Lone Pine Capital领投的5.1亿美元E轮融资,估值达到了25亿美元,在此之前7个月刚完成了由NBA明星Russell Westbrook领投的6300万美元融资,Westbrook同时加入公司担任顾问,专门负责像是少数族裔低收入群体的金融扶持项目。 图片来源:Youth Apps 在大众消费者目前面临的经济危机面前,数字金融所赋予的包容性和平等性对于人们减轻财务压力有重要作用,Plaid的数据显示,使用金融科技的消费者平均下来每周在银行手续费和利息上能省下360美元,节约4小时时间。 日渐上涨的物价和这些数字银行的快速增长将聚光灯又一次打在了弱势群体身上,在美国这个全球经济系统最发达的地方,20%的消费者仍无法拥有完整优质的金融服务,因此被加收各种费用是常有的事,Oliver Wyman的一项调查显示,全美靠月光族式过日子的消费者每年缴纳的透支费用能达到170亿美元,在金融服务上遭受的歧视让他们更难度过目前的经济危机。 对于少数族裔群体来说,这一情况更加严重,疫情初期,许多少数群体掌舵的生意因为和大型银行的关系并不亲密,因此无法获得政府针对小型企业和低收入群体推出的薪酬保护计划(Paycheck Protection Program)而熬不过经济寒冬,但许多金融科技公司非常快出手锁定了资金帮助需要的人。 纽约大学的一项调查显示,金融科技公司在2020年通过PPP项目完成的贷款总数达到了84万,其中大部分资金流向了非裔美国人群,比传统银行的比例要高得多。 传统银行服务提供商也在这样的环境下迅速进行数字化转型,在降低门槛和增加便捷性等方面吸收金融科技的优点,伴随着这些改变,我们将看到一个更加联结和数字化的金融环境,消费者从开户到使用到长期效益都能够享受到数字创新带来的便捷,金融服务对各种群体也具备更大的包容性,从供应商的角度来看,为更广泛的人群提供服务将变得更便宜,风险也更小,不仅是目前通胀的危机,在未来我们的金融系统也能够更加顽强和可持续的面对任何黑天鹅式经济危机。 参考资料:1.Truebill raises $45 million for its personal finance app (TechCrunch)2.This UK startup got $9M so you’ll pay it to shrink your household bills(TechCrunch)3.Amira Yahyaoui wants Mos to be a ‘radical’ fintech startup(TechCrunch)4.Digital tools can protect consumers from inflation. Here's how (World Economic Forum) 文末互动:你有感受到通货膨胀带来生活上的影响吗?👇评论区留言告诉我们你的想法哦~ 加入硅兔创星球,解锁更多创投资讯、项目解读、行业研究和专享活动!限时大额优惠券,扫描二维码即可开启,星球里见!🌍 别忘了点关注,不迷路啊。 👇👇👇三分钟电话会议开除900人,独角兽公司老板破防只要一瞬间