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文丨黄兆琦
编辑丨常亮
依托着海外金融技术创新的进一步发展，中国金融科技企业“出海”正当时。
东南亚市场拥有庞大的人口红利和在线金融服务需求，吸引了国内游戏、电商、移动支付以及消费金融等公司接连入场。然而，中国企业出海也面临着全新的环境、准入门槛和风控要求，这需要依靠扎根于本土且拥有先进技术服务的公司来打开市场。
领创智信（ADVANCE.AI）成立于2016年，是亚洲领先的大数据和人工智能公司，致力于帮助客户解决数字转型、反欺诈和流程自动化等问题。ADVANCE.AI的总部位于新加坡，已经在印尼、菲律宾、印度等多个海外国家开展业务，迄今为止服务企业超过1000家。
领创智信（ADVANCE.AI）的出海金融科技业务总监崔琦先生曾在国内传统金融机构有着7年的从业经验，他对国内传统金融业的发展有着深厚见解，同时，崔琦先生也曾在国内某家头部的互金公司有着4年多的风控从业经验，他见证了国内互联网金融行业的发展历程，并且对金融体系内风控流程运转和大数据应用具备深刻的理解。
此次亿欧科创专程访谈崔琦先生，试图探究：在国内金融科技企业出海的热潮中，领创智信扮演着什么样的角色？随着金融科技市场竞争格局的演变，ADVANCE.AI具备怎样的优势和新机遇？
技术领航，出海热潮已至
早在2010年前后，阿里、百度等头部企业已经开始了对向海外拓展业务的早期尝试，将部分试点产品推向海外；2017年开始，金融科技出海全面爆发，东南亚成为了国内企业最为关注的新兴市场。
根据亿欧智库发布的《2019金融科技出海报告》，中国有近百家投资机构为“出海”金融科技公司提供资金支持，近5年来，融资次数逐渐攀升，由2013年的21次增长到2018年的185次。资本加注带来的国内金融科技出海热潮已经形成。
崔琦先生认为，国内企业不断加码东南亚市场的驱动力来源于宏观和微观两个层面：
“从宏观上看，近几年中国和东南亚国家之间的合作日益密切，最近也成立了RECP，这很大程度上会加强中国与东南亚国家之间的贸易合作，这对于国内金融科技企业出海东南亚来说是极其利好的。”
并且，像印尼或印度这样的人口大国，从人口基数、基础设施建设以及经济现状来看，市场潜力极大，这为中国出海科技公司提供了巨大的机会。
在微观层面上，崔琦先生认为，一方面早期出海的企业带来的成功经验提振了其他参与者发展海外业务的信心；另一方面，东南亚市场已经拥有全流程、全链条的服务供应商，包括系统、流量、风控等，这大大提高了企业的落地效率，并且降低了落地成本。
出海热潮下，国内金融科技公司在东南亚市场取得成功，最根本的原因在于领先的技术。
崔琦先生表示：“国内金融科技公司在业务经验和技术实力方面，要比东南亚本土的金融科技公司更有优势。因为大部分出海的企业都有过在国内开展类似相关业务的经验，所以他们可以快速将这些经验和技术能力复制到海外业务上。”
在东南亚成为出海“风向标”之时，ADVANCE.AI前瞻性地抓住了这一机遇，成为最早深耕当地市场的人工智能和金融科技服务提供商。那么，在与国内出海公司的业务合作中，领创智信的竞争力体现在何处？
客户导向，构建竞争壁垒
合作超1000家客户，领创智信在为出海公司提供各项服务上，都有其独到之处。
在谈及出海企业的痛点和最迫切需求时，崔琦先生表示：“这些企业在风控层面面临最大的痛点在于东南亚市场，企业可用于构建风控体系的数据相对比较稀缺。尤其在2016-2017年东南亚市场发展的早期，整个行业可用的数据几乎处于匮乏的状态。ADVANCE.AI也是抓住了客户这一痛点，快速的在东南亚市场推出了相关服务，帮助客户解决这类难题。”
领创智信是通过人工智能和大数据技术为出海公司提供解决方案代表性企业之一，据崔琦先生介绍，其服务是主要依托人工智能技术相关产品帮助企业部署出海战略，提供全面化的发展策略，并且最大化的减少企业出海风险。
人工智能解决方案能够帮助客户解决验证用户信息的问题。随着金融科技公司业务的不断发展，线上审核过程中可能会存在欺诈行为，需要验证申请人的真实性。领创智信的人工智能解决方案能有效帮助企业在最前端避免损失。
在风险管理上，领创智信能够为企业提供标准化和定制化产品，客户可以自由组合和选择需要的产品服务，灵活使用。这里面包括人脸比对、活体识别、证件识别、模型评分等服务。领创智信多样化的服务可以满足企业在各个发展阶段的多种需求。
相比欧美和其他东南亚本地厂商，领创智信在洞悉出海公司的需求上具有更大优势，并由此建立起自身的竞争壁垒。
崔琦先生认为：“对于出海的金融科技公司来说，服务能力是十分重要的，这包括沟通是否顺畅、解决问题是否及时、对客户需求是否充分理解以及客户关系如何维护等。领创智信拥有专业化素质极高的商务和运营团队，能够7×24小时为客户提供及时的响应服务，并且国际化的专业团队也使得我们能够更好的了解不同地区的市场需求，这些都是我们作为国内出海公司乙方的巨大优势。”
作为东南亚市场最早期的一批参与者，领创智信也同样不惧欧美企业及其前沿技术的挑战。领创智信在新加坡有近百人的专业科研团队，在人脸识别、OCR等技术上已对标世界先进水平。
在此基础上，崔琦先生还告诉亿欧，风控解决方案提供商进入市场越早，数据和技术壁垒也就越大，其产品的效果就会越好。以印尼市场为例，领创智信在产品效果和服务质量上都居于领先地位，赢得了良好的口碑。
紧跟市场，拓展业务版图
领创智信进入东南亚市场已有四到五年历史，针对市场环境和需求的变化，它也在及时调整自身产品和服务，不断挖掘新的市场机遇。
截至目前，出海印尼的中国金融科技公司已有几百家。东南亚金融科技市场经过快速增长期后正进入平稳发展阶段。随着人口红利降低和经济增速放缓，当新用户数量趋向饱和之时，东南亚市场对金融科技服务的需求是否会随之下降？领创智信又如何应对这样的市场变化？
针对这样的疑问，崔琦先生解释道：“头部公司的业务发展到较大规模时，新用户增长确实会放缓，但并不意味着无法继续挖掘新需求。增量市场逐渐变成存量市场后，企业会将拓新的关注度转移到存量用户的资质分层等一系列精细化运营上来。从发展新客户到维护存量客户的各个阶段，企业的需求都是存在的。”
2018年后，印尼政府针对借贷及支付相关业务制定了更为严格的监管政策。2019年印尼金融服务监管局发放了4张牌照，却并没有一家中国背景的企业。然而，在崔琦先生看来，监管政策的收紧并不会构成领创智信发展的不利条件：
“首先，相比于野蛮生长，监管政策的落脚点是保护市场，让它能够更合规、更长远地发展，对整个市场是一件好事；并且，领创智信合作的客户类型非常多元化，不仅包含国内出海的互金公司，还包括本土的一些银行等持牌机构，跨境电商平台、游戏、短视频等企业，多元化的经营模式大大降低了监管政策等不可控的因素会带来的影响。”
除了拓宽客户、产品与服务种类，ADVANCE.AI也正在不同的区域市场扩张“版图”。
在印尼、越南、菲律宾、泰国、马来西亚和印度等国家，领创智信的业务落地已有四年多，发展比较成熟。如今，领创智信也将目光投向了墨西哥、尼日利亚、肯尼亚、巴西等新兴市场。
对于如何选择新市场，崔琦先生谈到：“在新市场评估方面，我们会有自己的一套科学化的评估模型，另一方面，我们所服务的客户，他们的选择也是我们非常重要的判断依据之一。当我们的客户在一个新市场落地时，对第三方服务的需求是非常旺盛的，如何帮助我们的客户更快速、高效、低成本的开展业务，也是我们ADVANCE.AI所肩负的使命。
在下一阶段最有可能成为国内金融科技公司出海的热门目的地中，崔琦先生最看好墨西哥。
“我们最近对墨西哥进行了调研，它的人口基数超过1亿，当地的政策环境、人均GDP、银行卡渗透率、移动设备及网络基础设施建设等情况都满足了金融科技落地的准备条件要求。目前墨西哥已有大量甲方在开展业务。”
市场在何处，领创智信的产品和服务就会随之找到自己的落脚点。领先的人工智能技术是领创智信服务的强大支撑，以客户为中心的理念以及深刻的客户需求理解则是其竞争力的有力保障。
始于东南亚，放眼全球，领创智信正在为中国的出海金融科技企业保驾护航。
