美团月付因一块五冲上热搜，一文详解它隐藏的五大“套路”

这可能是最“便宜”的热搜了。因为1块5毛钱，美团月付被顶上热搜。

事情是这样的。最近几日，深圳的某位网友“葱姑娘”莫名其妙地收到了美团月付的欠款短信，短信中显示欠款100多远，已逾期3月，并附上了还款链接，明明印象里从未开通或使用过“美团月付”，怎么会已经欠款了几个月？会不会是骗子？

在一顿如抽丝剥茧的调查后，“葱姑娘”发现：这真不是骗子发来的，而是自己在不知情的情况下，在美团外卖和美团买菜两款产品的使用过程中，使用了“先消费、后还款”的美团月付。

这种类似于花呗的金融消费产品，理论上需要用户进行身份验证并主动开通，但“葱姑娘”表示自己从未在美团进行过实名认证，更未注册开通过美团月付，甚至平台也从未提醒“葱姑娘”还款，欠款两个月后，她依然能在美团产品中进行消费，但这100元却产生了300的利息费，甚至还会影响其征信记录。

在“葱姑娘”分享了自己的经历后，越来越的网友们“站出来”了，他们纷纷表示自己曾“一不小心”开通过美团月付并“被扣款”，使用共享单车产生的1.5元费用，都被优先扣款美团月付额度，而自己却并不知情。

此种现象也引起了产业新经济（yinghoo-tech）的注意，究竟美团能否在用户“毫不知情”的情况下，完全不需要用户实名制授权就能替用户完成金融消费，并与征信系统挂钩？带着这样的问题，我们通过一系列体验和调查，按照链路逻辑整理了以下5大“套路”。

任何金融消费产品，实名认证都是高门槛的第一步动作。

在调查中，我们发现，这个最高门槛、最高用户感知度的一步，早早就在其他时机被引导过了：在美团内部分服务，如开通会员、绑定银行卡等服务，就会需要用户进行实名认证以及身份证信息上传。而这一动作后，该用户的实名认证在美团、美团外卖、美团买菜等姊妹APP中，同样生效。

也就是说，在前置了认证动作后，后期用户想要开通美团月付，便不再需要身份认证，可直接开通。老实说，单从用户体验角度来看，这无疑是非常便捷和优质的体验。

即便“没有了”认证这个最具门槛和感知的一步，足够强的开通提醒，也能让用户有开通新服务的足够感知。

而美团将开通提醒和领红包深度绑定了。

打开美团支付的界面，除了银行卡、微信支付等方式，最靠前的便是“美团生活费·买单”或是“美团月付”，下方有醒目字体写有“推荐使用，本单立减最高88元”“免费领3元红包”等优惠信息，以此吸引消费者使用。只要用户点击领红包，点开红包时，美团会提醒用户：“是否开通美团月付”。

这本身没问题，但问题是这个红包界面也没有美团月付的详细介绍，在红包的诱惑下，不少用户在尚未弄清楚美团月付为何物的情况下，点击确认。

因此，不少用户才会认为自己完全不知道在哪个环节被“套路”了，一键开通了这项金融服务之后，既没有短信提醒，更没有额度信息。

在用户“不小心”开通美团月付后，在整个美团系APP中，在用户不知情的情况下，便默认将美团月付设置为“优先付款方式”。这其实很多巨头的基本操作，如支付宝花呗、滴滴月付。但美团做得不够到位的是，用户每次消费完，会显示付款成功，支付方式一栏小字显示美团月付，由于字体过小，用户很少会注意到这一栏。

说到底，美团错在提示得不够明确。

我们也发现，不少用户也表示：收到过短信但被自动标识为垃圾短信，没有看到或者记得自己开通过美团月付，领过红包，但之后并没有想继续使用美团月付，薅羊毛不成却被平台“反薅一把”。

这也客观反映了另一个现象。虽然最近几年，互联网巨头们贯用优惠力度吸引用户，以推广自家的支付方式，巨头们靠真金白银的补贴吸引用户这本身无可厚非，但最终的结果往往是，优惠只是一个噱头，最终用户优惠没享受到，反而成为了“被收割的韭菜”。

以上三条线索便完整的串起了一个用户从“从未开通过美团月付”到“被贷款”的全过程，说白了，只有实名认证、上传身份证是用户主动进行的，后续的两个步骤的操作，都是有平台的“套路”一步步拉着用户，通过红包吸引用户开通，开通后默认扣款。

这个过程中，美团鸡贼的地方在于，将“开通金融服务到消费“的完整链路打散，分散到用户使用产品的角落中，从用户体验角度出发，其实这本身没有问题，不让用户做“重复”的动作，更能提高使用效率。但问题在于，美团并没有在过程中设立“强提醒”机制，让用户在具有选择权和自主性的前提下进行金融消费。

如果说开通美团月付前是一个“套路”，那开通美团月付并产生消费后，就更像是个“陷阱”。

为什么说是个陷阱？当用户已经产生欠款并临期还款时，平台没有任何反馈。不催款不通知，逾期不限制消费，用户对此毫无感知，利息便越滚越高。

虽然在美团月付首页有“最高38天免息”的字样，但在免息期间并没有任何催款提醒，直至产生利息后，才会通过短信提醒用户还钱。对于用户而言，雪上加霜的是，在很多手机的设置中，这些催款短信多数时候会被当成垃圾短信处理。

而美团月付没有做到位的是，除短信外，APP内没有其他页面、弹窗等提醒，除非用户主动点击进入美团月付页面主动还款。

扣费是无感的，还款却要用户主动。美其名曰是注重用户的体验，最后还要多还几倍欠款。

几倍还款其实并不是最严重的结果，美团月付之所以引起轩然大波，是因为它触碰到了用户的底线，那就是网传的“欠款记录可能会影响银行征信”。

截止发稿前，美团客服并未对“是否会影响征信”一事进行正面回复，但有用户反馈，在美团月付欠款数月未发现未还款后，其银行卡被降额，并不能够继续办理分期业务。单凭此事虽然无法确认此事与美团月付欠款有直接关联，不过建议还是小心为上，等待美团官方对此事的进一步披露。

事实上，美团是一个颇为典型的样本，尤其在2020下半年，互联网巨头们正试图进化为互联网金融大鳄，纷纷投身支付战场，美团、滴滴、抖音、拼多多都位列其中。若想在支付领域崭露头角，往往需要平台高举高打，砸红包给优惠迅速扩增自己的用户量。

不止美团，2019年11月，便有消费者爆出，“被开通”了京东白条，甚至还被消费了5510元。诸如此类的现象已经成为了巨头竞争下的畸形产物，用户不该成为平台不择手段抢夺的对象，支付战场，需要一个新的开始。